がん治療費が怖い方へ——高額療養費制度を使えば自己負担を月10万円以下に抑えられます

この記事を書いた人：くるみん

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「がん治療の費用、いくらかかるんだろう」

診断を受けたとき、そしてその後の治療中、この不安は体の症状と同じくらい大きく心にのしかかってきます。

私自身も49歳で尿管がんの手術を受けたとき、まっさきに頭をよぎったのはお金のことでした。でも、ひとつの制度を知っていたことで、私はそのときも今も「大丈夫」でいられています。

総額133万円の手術入院費が、実際の支払いは約10万円でした。
母が月45万円かかる通院治療を続けていますが、実際の支払いは月18,000円です。

これを可能にしているのが「高額療養費制度（こうがくりょうようひせいど）」です。

この記事では、制度の難しい話は後回しにして、まず私と母の体験からお伝えします。「これを知っていれば大丈夫」という安心感を、あなたにも持ってほしいのです。

私の体験：9日間の入院で133万円→約10万円

私が受けた手術と入院の総医療費は1,332,690円。現役世代の自己負担3割に換算すると、40万円を超える計算になります。

看護師として働いてきた私でも、自分が患者になって初めてその金額の重さを実感しました。

でも、私には「高額療養費制度」の知識がありました。「たとえ200万円かかっても、自己負担は10万円台のはずだ」と、入院前から頭でシミュレーションできていたのです。

退院の日。窓口で渡された請求書は101,385円でした。

この瞬間の安堵感は、今でも忘れられません。

くるみん

実は私、「限度額適用認定証という紙の申請書は持っていませんでした。マイナ保険証を使っていたんです。マイナ保険証があれば、保険者が自動的に病院へ限度額情報を提供してくれるので、紙の申請書は不要になっています。便利な時代になりましたね。

💡 限度額適用認定証がない場合：いったん40万円以上を支払い、後から払い戻し（償還払い）になります。マイナ保険証またはあらかじめ認定証を準備しておくと、窓口支払いが最初から上限額まで抑えられます。

母は腎臓がんの治療として「免疫チェックポイント阻害薬（めんえきチェックポイントそがいやく＝体の免疫の力でがんを攻撃する新しい薬）」を、2週に1回、通院で点滴しています。

ある月の医療費の明細は453,780円。点滴治療一回の金額がこれほどとは、私でも驚きました。

3割負担なら136,134円。年金暮らしの高齢者には、とても払える金額ではありません。

でも母の実際の支払いは月18,000円です。

母は後期高齢者（75歳以上）で、一般的な所得区分に当たります。この場合の自己負担上限が月18,000円。しかも年間合計が144,000円で頭打ちになります。月2回点滴を受けても、その月の2回目は追加負担ゼロです。

回数	医療費総額	本来の負担	高額療養費後	備考
1回目	453,780円	136,134円	18,000円	この月の上限に到達
2回目	453,780円	136,134円	0円	上限到達のため追加なし
月合計	約90万円	約27万円	18,000円	上限で頭打ち

どれだけ高額な治療を続けても、年間144,000円以上は払わなくていい。この事実が、母の治療を続ける大きな支えになっています。

高額療養費制度は、1か月に支払う保険診療（ほけんしんりょう）の自己負担が一定の上限を超えた場合、その超えた分が戻ってくる仕組みです。上限額は「年齢」と「所得」によって決まります。

ざっくりした目安はこちらです。